เอไอเอ โพรเทคชั่น 65 (AIA Protection 65)
แบบประกันที่ผสมความคุ้มครองชีวิตเข้ากับการสะสมเงินอย่างมีวินัย เพื่อให้มีเงินไว้ดูแลตัวเองในช่วงวัยเกษียณ โดยที่ครอบครัวยังมีหลักประกันระหว่างทาง
เหมาะกับใคร
- คนอายุ 30–45 ที่เริ่มคิดเรื่องเกษียณอย่างจริงจัง
- ผู้ที่อยากออมแบบมีวินัยและมีความคุ้มครองไปด้วย
- ผู้ที่มองหาการลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันชีวิต
ออมไปด้วย คุ้มครองไปด้วย
ออมไปด้วย คุ้มครองไปด้วย
ข้อดีของการออมผ่านประกันคือความสม่ำเสมอ เพราะเป็นภาระผูกพันที่ตั้งใจไว้แล้ว ต่างจากเงินออมในบัญชีที่มักถูกหยิบไปใช้ระหว่างทาง
และตลอดเวลาที่ออม ครอบครัวของคุณก็ยังได้รับความคุ้มครองชีวิตไปพร้อมกัน
เรื่องภาษีที่ควรรู้
เบี้ยประกันชีวิตที่มีความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไปสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร ซึ่งเป็นผลตอบแทนทางอ้อมที่หลายคนมองข้าม
ตัวแทนของเราช่วยคำนวณผลของการลดหย่อนตามฐานภาษีของคุณได้
ออมไปด้วย คุ้มครองไปด้วย
ออมไปด้วย คุ้มครองไปด้วย
ข้อได้เปรียบที่แท้จริงของการออมผ่านประกันไม่ใช่ผลตอบแทน แต่คือความสม่ำเสมอ เพราะมันเป็นภาระผูกพันตามสัญญา ไม่ใช่ความตั้งใจ
คนส่วนใหญ่ที่ตั้งใจออมเดือนละหมื่นในบัญชีเงินฝาก มักพบว่าปลายปีมีเงินไม่ถึงที่ตั้งใจไว้ เพราะเงินในบัญชีถูกหยิบไปใช้ระหว่างทางโดยไม่รู้ตัว ขณะที่เบี้ยประกันถูกตัดออกไปก่อนที่คุณจะได้เห็นมัน
และตลอดช่วงเวลาที่สะสมอยู่นั้น ครอบครัวของคุณก็ได้รับความคุ้มครองชีวิตไปพร้อมกัน ซึ่งเป็นสิ่งที่บัญชีเงินฝากให้ไม่ได้ ถ้าคุณเสียชีวิตในปีที่สองของแผน เงินฝากจะมีอยู่เท่าที่ออมไป แต่ประกันจ่ายเต็มทุน
ทำไมต้องเป็นอายุ 65
ตัวเลข 65 ในชื่อแบบประกันอ้างอิงถึงอายุที่ความคุ้มครองครบกำหนด ซึ่งออกแบบให้สอดคล้องกับช่วงเวลาที่คนส่วนใหญ่หยุดทำงานประจำ
ตรรกะเบื้องหลังคือ ความจำเป็นของทุนประกันสูงสุดอยู่ในช่วงที่คุณยังมีคนพึ่งพารายได้ เมื่อลูกเรียนจบและหนี้บ้านหมดแล้ว ความจำเป็นนั้นลดลงตามธรรมชาติ สิ่งที่ควรเหลือไว้แทนคือเงินก้อนสำหรับดูแลตัวเอง
แบบนี้จึงเดินตามเส้นทางนั้น คือคุ้มครองหนักในช่วงที่ต้องคุ้มครอง แล้วส่งมอบเงินก้อนในช่วงที่คุณต้องใช้
เรื่องภาษีที่ควรรู้
เบี้ยประกันชีวิตที่มีความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไปสามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร
สิ่งที่คนมักเข้าใจผิดคือคิดว่าเบี้ยประกันทุกประเภทรวมอยู่ในวงเงินเดียวกัน ความจริงคือประกันชีวิตทั่วไป ประกันสุขภาพ และประกันชีวิตแบบบำนาญ มีเกณฑ์การนับที่ต่างกัน ทำให้หลายคนใช้สิทธิ์ไม่เต็มทั้งที่ยังมีวงเงินเหลือ
ที่ฐานภาษีสูง มูลค่าของการลดหย่อนคิดเป็นสัดส่วนที่มีนัยสำคัญของเบี้ยที่จ่ายจริง ตัวแทนของเราคำนวณให้เห็นเป็นตัวเลขตามฐานภาษีของคุณได้ หลักเกณฑ์เป็นไปตามประกาศของกรมสรรพากรซึ่งปรับได้ตามปีภาษี
ข้อจำกัดที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจ
แบบที่ผสมการออมเข้ากับความคุ้มครองมีข้อแลกเปลี่ยนที่ควรพูดให้ชัด คือคุณจะไม่ได้ทุนประกันสูงที่สุดต่อเบี้ยหนึ่งบาท และจะไม่ได้ผลตอบแทนสูงที่สุดเมื่อเทียบกับการลงทุนโดยตรง
สิ่งที่คุณได้แลกมาคือความสม่ำเสมอ ความแน่นอน สิทธิลดหย่อนภาษี และการมีทั้งสองอย่างในสัญญาเดียว ซึ่งสำหรับคนจำนวนมากคือการแลกที่คุ้ม
ถ้าเป้าหมายของคุณคือทุนประกันสูงสุดล้วน ๆ หรือผลตอบแทนสูงสุดล้วน ๆ มีเครื่องมือที่ตรงกว่านี้ และเราจะบอกคุณตรง ๆ ถ้าเป็นกรณีนั้น
คำถามที่พบบ่อย
ต่างจากประกันบำนาญอย่างไร
แบบนี้ให้เงินก้อนเมื่อครบสัญญา ส่วนประกันบำนาญจ่ายเป็นงวดต่อเนื่องหลังเกษียณ และมีวงเงินลดหย่อนภาษีแยกต่างหาก หลายคนถือทั้งสองอย่างคู่กัน เพราะทำหน้าที่คนละแบบ
ถ้าอยากได้ความคุ้มครองต่อหลังอายุ 65 ทำอย่างไร
ทำได้โดยถือแบบตลอดชีพเป็นฐานควบคู่ไปด้วย ซึ่งเป็นโครงสร้างที่เราแนะนำสำหรับคนที่ต้องการทั้งเงินก้อนตอนเกษียณและทุนประกันที่อยู่ต่อไปเพื่อส่งต่อให้ลูกหลาน
