เอไอเอ บำนาญ ได้ชัวร์ (AIA Annuity Sure)
ประกันบำนาญที่จ่ายเงินให้คุณเป็นรายงวดหลังเกษียณ เปลี่ยนเงินออมก้อนหนึ่งให้กลายเป็น “เงินเดือน” ที่ไม่หมดกลางทาง พร้อมสิทธิลดหย่อนภาษี
เหมาะกับใคร
- คนอายุ 35 ขึ้นไปที่เริ่มนับถอยหลังสู่วัยเกษียณ
- ผู้ที่กังวลว่าเงินก้อนจะใช้หมดก่อนถึงเวลา
- ผู้ที่ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีส่วนของประกันบำนาญ
ปัญหาที่ประกันบำนาญแก้
ปัญหาที่ประกันบำนาญแก้
คนส่วนใหญ่วางแผนเกษียณด้วย “เงินก้อน” แต่ความเสี่ยงจริงคือการมีอายุยืนกว่าเงินที่เตรียมไว้ ประกันบำนาญแก้ปัญหานี้โดยเปลี่ยนก้อนนั้นให้เป็นรายรับต่อเนื่องตามเงื่อนไขกรมธรรม์
สิทธิลดหย่อนภาษี
เบี้ยประกันบำนาญมีวงเงินลดหย่อนภาษีแยกต่างหากจากประกันชีวิตทั่วไป ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร ทำให้เป็นเครื่องมือที่คุ้มเป็นพิเศษสำหรับผู้มีฐานภาษีสูง
ตัวแทนของเราคำนวณให้ได้ว่าที่ฐานภาษีของคุณ การลดหย่อนคิดเป็นเท่าไรต่อปี
ปัญหาที่ประกันบำนาญแก้
ปัญหาที่ประกันบำนาญแก้
คนส่วนใหญ่วางแผนเกษียณด้วย “เงินก้อน” แต่ความเสี่ยงจริงคือการมีอายุยืนกว่าเงินที่เตรียมไว้ ประกันบำนาญแก้ปัญหานี้โดยเปลี่ยนก้อนนั้นให้เป็นรายรับต่อเนื่องตามเงื่อนไขกรมธรรม์
สิทธิลดหย่อนภาษี คือผลตอบแทนที่รับประกันได้จริง
เบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญมีวงเงินลดหย่อนภาษีแยกต่างหากจากประกันชีวิตทั่วไป ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร นี่เป็นจุดที่คนใช้สิทธิ์ไม่เต็มบ่อยที่สุด เพราะเข้าใจผิดว่าทุกอย่างรวมอยู่ในก้อนเดียว
สิ่งที่ทำให้ประกันบำนาญน่าสนใจเป็นพิเศษสำหรับผู้มีฐานภาษีสูง คือการลดหย่อนเป็นผลตอบแทนที่แน่นอน ไม่ขึ้นกับตลาด ในปีที่คุณจ่ายเบี้ย คุณได้ประโยชน์ทางภาษีทันทีตามฐานภาษีของคุณ
เมื่อรวมผลของการลดหย่อนเข้าไปในการคำนวณ ต้นทุนสุทธิของแผนบำนาญจึงต่ำกว่าตัวเลขเบี้ยบนหน้ากรมธรรม์อย่างมีนัยสำคัญ ตัวแทนของเราคำนวณให้เห็นเป็นตัวเลขตามฐานภาษีของคุณได้
ข้อควรระวังคือเงื่อนไขการใช้สิทธิ์ หากเวนคืนหรือผิดเงื่อนไขก่อนกำหนด อาจต้องคืนภาษีที่เคยได้รับลดหย่อนไปแล้วพร้อมเงินเพิ่ม หลักเกณฑ์เป็นไปตามประกาศของกรมสรรพากรซึ่งปรับได้ตามปีภาษี ตรวจสอบกับที่ปรึกษาภาษีของคุณเสมอ
เริ่มเมื่อไรถึงจะทัน
ประกันบำนาญทำงานได้ดีที่สุดเมื่อมีเวลาสะสมยาวพอ เพราะจำนวนเงินบำนาญที่จะได้รับต่องวดขึ้นกับทั้งเบี้ยที่จ่ายและระยะเวลาที่สะสม
สำหรับคนอายุ 35–45 การเริ่มตอนนี้ยังให้เวลาสะสมพอสมควรก่อนถึงอายุรับบำนาญ ส่วนคนอายุเกิน 50 ยังทำได้ แต่ต้องใช้เบี้ยต่อปีสูงกว่ามากเพื่อให้ได้บำนาญระดับเดียวกัน
สิ่งที่เราแนะนำให้ทำก่อนคือคำนวณย้อนกลับ เริ่มจากถามว่าหลังเกษียณคุณอยากมีรายรับต่อเดือนเท่าไร แล้วดูว่าแหล่งรายได้ที่มีอยู่ เช่น ประกันสังคม กบข. หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ จะให้เท่าไร ส่วนต่างที่เหลือคือสิ่งที่แผนบำนาญต้องเข้ามาเติม
ข้อจำกัดที่ควรรู้
ประกันบำนาญเป็นผลิตภัณฑ์ที่มีสภาพคล่องต่ำที่สุดในหมวดนี้ โดยตั้งใจ เพราะออกแบบมาให้คุณเอาเงินออกไม่ได้ง่าย ๆ ก่อนถึงวัยเกษียณ ซึ่งเป็นทั้งจุดแข็งและข้อจำกัด
ผลตอบแทนที่รับประกันมักไม่สูงเมื่อเทียบกับการลงทุนที่รับความเสี่ยงได้มากกว่า สิ่งที่คุณซื้อคือความแน่นอนของกระแสเงินสดหลังเกษียณ บวกกับสิทธิทางภาษี ไม่ใช่การเติบโตสูงสุด
ด้วยเหตุนี้ ประกันบำนาญจึงควรเป็นส่วนหนึ่งของแผนเกษียณ ไม่ใช่ทั้งหมดของแผน
คำถามที่พบบ่อย
ต่างจาก RMF อย่างไร
ทั้งคู่ลดหย่อนภาษีได้และออกแบบเพื่อการเกษียณ ต่างกันที่ RMF เป็นกองทุนรวมที่มูลค่าขึ้นลงตามตลาดและได้เป็นเงินก้อนตอนไถ่ถอน ส่วนประกันบำนาญให้กระแสเงินสดเป็นงวดตามที่ระบุในกรมธรรม์ และมีความคุ้มครองชีวิตร่วมด้วย หลายคนถือทั้งสองอย่าง
ถ้าเสียชีวิตก่อนรับบำนาญครบ เงินจะสูญไหม
ไม่สูญ กรมธรรม์บำนาญโดยทั่วไปมีเงื่อนไขการจ่ายผลประโยชน์ให้ผู้รับผลประโยชน์ ซึ่งรายละเอียดต่างกันไปตามแบบประกัน นี่เป็นข้อที่ควรถามให้ชัดก่อนเลือกแบบ
เริ่มรับบำนาญอายุเท่าไร
โดยทั่วไปเริ่มที่อายุ 60 ปี และจ่ายต่อเนื่องตามเงื่อนไขของแบบประกัน บางแบบมีทางเลือกอายุเริ่มรับที่ต่างกัน ซึ่งส่งผลต่อจำนวนเงินต่องวด
