เอไอเอ ไลฟ์ไทม์ อินคัม 9/99 (AIA Lifetime Income)

จ่ายสั้น รับยาว

โครงสร้างของแบบนี้คือชำระเบี้ยในช่วงสั้น แล้วรับผลประโยชน์ต่อเนื่องไปอีกหลายสิบปี จึงเหมาะกับคนที่มีความสามารถในการจ่ายสูงในช่วงนี้ และอยากแปลงมันเป็นความมั่นคงระยะยาว

เรื่องเงินปันผล

แบบมีเงินปันผลจะมีส่วนของผลประโยชน์ที่ไม่รับประกัน ซึ่งขึ้นกับผลการดำเนินงาน ตัวเลขในภาพจำลองจึงเป็นการประมาณการ ไม่ใช่คำมั่น เราจะแยกให้ชัดว่าส่วนไหนรับประกันและส่วนไหนไม่รับประกัน

จ่ายสั้น รับยาว

โครงสร้างของแบบนี้คือชำระเบี้ยในช่วงสั้น แล้วรับผลประโยชน์ต่อเนื่องไปอีกหลายสิบปี จึงเหมาะกับคนที่มีความสามารถในการจ่ายสูงในช่วงนี้ และอยากแปลงมันเป็นความมั่นคงระยะยาว

เรื่องเงินปันผล ต้องแยกให้ออก

แบบมีเงินปันผลประกอบด้วยผลประโยชน์สองส่วนที่ต่างกันโดยสิ้นเชิง ส่วนแรกคือผลประโยชน์ที่รับประกัน ซึ่งระบุไว้ในตารางกรมธรรม์และบริษัทมีภาระผูกพันต้องจ่ายตามนั้น

ส่วนที่สองคือเงินปันผล ซึ่งไม่รับประกัน ขึ้นกับผลการดำเนินงานของกลุ่มผลิตภัณฑ์นั้น ตัวเลขที่เห็นในภาพจำลองการขายเป็นการประมาณการภายใต้สมมติฐาน ไม่ใช่คำมั่นสัญญา

ความเข้าใจผิดที่พบบ่อยที่สุดคือการเอาตัวเลขรวมของทั้งสองส่วนมาคิดเป็นผลตอบแทนที่จะได้แน่ ๆ แล้วนำไปเทียบกับดอกเบี้ยเงินฝาก ซึ่งเป็นการเปรียบเทียบที่ไม่ยุติธรรมกับทั้งสองฝ่าย

สิ่งที่เราทำเสมอคือแสดงภาพจำลองสองชุด ชุดหนึ่งนับเฉพาะส่วนที่รับประกัน อีกชุดรวมประมาณการเงินปันผล เพื่อให้คุณเห็นทั้งพื้นและเพดานก่อนตัดสินใจ

คำถามที่พบบ่อย

ตัวเลขในภาพจำลองที่ตัวแทนแสดง เชื่อได้แค่ไหน

ส่วนที่รับประกันเชื่อได้เต็มที่ เพราะเป็นภาระผูกพันตามสัญญา ส่วนประมาณการเงินปันผลเป็นการคาดการณ์ภายใต้สมมติฐาน ซึ่งอาจสูงหรือต่ำกว่าจริงก็ได้ ขอให้ตัวแทนชี้ให้ดูว่าบรรทัดไหนคือส่วนไหน ถ้าตัวแทนแยกให้ไม่ได้ นั่นคือสัญญาณเตือน

ทำไมชื่อถึงมี 9/99

ตัวเลขในชื่อแบบประกันสื่อถึงโครงสร้างของสัญญา คือระยะเวลาชำระเบี้ยและอายุที่ความคุ้มครองครบกำหนด ซึ่งเป็นวิธีตั้งชื่อมาตรฐานของแบบประกันไทย